Отзыв: Банковская карта Промсвязьбанк All Inclusive - Повышенный кешбек только на одну категорию покупок, карта значительно сдала позиции и растеряла клиентов
Достоинства: Первоначально являлась отличным предложением на рынке
Недостатки: Кешбек распространяется только на одну категорию покупок, В 2015 году карта сильно сдала позиции и растеряла клиентов
Настала пора для нового отзыва и его я посвящу карте Промсвязьбанк All Inclusive, которую использовал ранее до ухудшения условий по тарифу с 01.06.2015 года. В настоящее время карту закрыл.
Приобретена карта в середине 2014 года как универсальная доходная дебетовая карта с повышенным кешбеком и функцией проценты на остаток.
Разберем все тактико-технические характеристики карты:
1. Карта именная, эмбоссированная (номер карты выпуклый), чипованная, с функцией PayPass, при которой можно сделать оплату без контакта с платежным терминалом, достаточно просто поднести к нему банковскую карту.
2. Стоимость годового обслуживания различная, есть варианты, начиная с дорогого:
А) 1 800 рублей за год, если выбрать вариант помесячной оплаты по 150 рублей, оплата снимается с первый день, начиная с расчетной даты начала использования карты.
Б) 1 500 рублей за год, оплачивается сразу при выборе ежегодной разовой оплаты за обслуживание, варианты ежемесячной или ежегодной оплаты выбираешь сам при оформлении заявки-анкеты на карту.
В) Бесплатно, если на карте в течение прошедшего месяца (года) был остаток денежных средств не менее 50 000 рублей за период.
Я лично использовал вариант В.
3. Срок действия 4 года, аналогично как у кредитной карты Суперкарта Кредитная карта VISA Промсвязьбанк
4. Смс-информирование первоначально было бесплатное но с июня 2015 года стало платное в размере 29 рублей за месяц, что стало неприятным сюрпризом для меня и остальных держателей карты)
5. Интернет-банк карты очень функционален, и все преимущества Интернет-банка есть в отзыве Надежен и функционален в использовании, фактически является карманным офисом банка
6. Основной бонус карты All Inclusive это кешбек до 5%, ранее сумма выплата была в размере до 1 500 рублей за период, но в настоящее время сумма ограничена только 1 000 рублями и есть свои подводные камни, а именно:
Ставка 5% действует только на выбранную одну категорию из 4-ех:
1. Топливо (заправки АЗС или специализированные магазины).
2. Одежда и обувь.
3. Авиа, круизы и ж/д билеты.
4. Все для дома и ремонта.
На самую затратную категорию Супермаркеты и рестораны ставку снизили до 3%,
а все остальные платежи по карте считаются без кешбека вообще.
Изменить категорию покупок можно в интернет-банке PSB-Retail или в офисе банка, но измененная категория начнет действовать только через 3 календарных месяца, включая месяц в котором было произведено изменение категории.
К тому же можно столкнуться с фактом, когда при оплате картой в непроверенном ранее Супермаркете кешбек может быть не зачислен в связи с несоответствием кода предприятия списку кодов по кешбеку банка и с этим приходилось мириться, так как категория покупки при оплате картой определяется автоматически по универсальному международному коду МСС (Merchant Category Code) банками, обслуживающими данный магазин. Начисленная сумма кешбек за месяц увеличивала баланс карты обычно не позднее пятого рабочего дня следующего месяца.
7. Карта ранее также обладала дополнительным сервисом в виде бонусной программы PSBonus, являющейся квази-кешбеком из-за своей замудренности и очень малым процентом, отзыв про данную программу был ранее опубликован.
Но с 1 мая 2015 года и эта фишка карты была аннулирована.
8. Пополнять карту можно в банке в кассе или через терминал или банкомат. Снимать деньги без комиссии можно в банкоматах банка в размере 300 000 рублей в сутки и не более 1 000 000 рублей в течение месяца во всех банкоматах Промсвязьбанка, и банках партнерах Альфа-банка, МДМ-банка и Россельхозбанка. В других банках существуете комиссия за снятие денег в размере 1% от суммы но не менее 299 рублей, что значит что при снятии суммы менее 29 900 рублей придется пожертвовать на комиссию более 1%.
Интересно, что такую же комиссию Промсвязьбанк берет если Вы решите снять деньги не в банкомате а через кассу банка)))
9. Моя карта All Inclusive была выпущена до 01.11.2014 и являлась доходной и на сумму не менее 50 000 рублей в течение квартала начислялся % как по вкладу по интересной схеме, 5% годовых в течение двух месяцев и 10% годовых за третий месяц, итого средний процент 6,66%. Но с июня 2015 года сумму подняли до 100 000 рублей, что еще больше ухудшило плюсы карты. Для карт, выпущенных после 01.11.2014, начисление процентов не осуществляется вообще, карта перестала быть доходной по определению.
Итог: В настоящее время в связи с ухудшением всех положительных бонусов карты и проблемностью с корректным расчетом кешбека карта All Inclusive как дебетовая с кешбеком была закрыта и заменена на карту МТС с кешбеком 3% на все расходы и сервисом начисления 7,5 дохода на сумму остатка не менее 1000 рублей (почувствуйте разницу)Дебетовая карта "МТС-деньги" - Выгодная при правильном постоянном использовании банковская карта
Уважаемому мной Промсвязьбанку хотелось бы посоветовать все-таки не ухудшать так радикально условия по карте, которая первоначально реально являлась одной из выгодных предложений на рынке дебетовых доходных банковских карт с повышенным кешбеком.
Карту All Inclusive при нынешних условиях не рекомендую к использованию
Приобретена карта в середине 2014 года как универсальная доходная дебетовая карта с повышенным кешбеком и функцией проценты на остаток.
Разберем все тактико-технические характеристики карты:
1. Карта именная, эмбоссированная (номер карты выпуклый), чипованная, с функцией PayPass, при которой можно сделать оплату без контакта с платежным терминалом, достаточно просто поднести к нему банковскую карту.
2. Стоимость годового обслуживания различная, есть варианты, начиная с дорогого:
А) 1 800 рублей за год, если выбрать вариант помесячной оплаты по 150 рублей, оплата снимается с первый день, начиная с расчетной даты начала использования карты.
Б) 1 500 рублей за год, оплачивается сразу при выборе ежегодной разовой оплаты за обслуживание, варианты ежемесячной или ежегодной оплаты выбираешь сам при оформлении заявки-анкеты на карту.
В) Бесплатно, если на карте в течение прошедшего месяца (года) был остаток денежных средств не менее 50 000 рублей за период.
Я лично использовал вариант В.
3. Срок действия 4 года, аналогично как у кредитной карты Суперкарта Кредитная карта VISA Промсвязьбанк
4. Смс-информирование первоначально было бесплатное но с июня 2015 года стало платное в размере 29 рублей за месяц, что стало неприятным сюрпризом для меня и остальных держателей карты)
5. Интернет-банк карты очень функционален, и все преимущества Интернет-банка есть в отзыве Надежен и функционален в использовании, фактически является карманным офисом банка
6. Основной бонус карты All Inclusive это кешбек до 5%, ранее сумма выплата была в размере до 1 500 рублей за период, но в настоящее время сумма ограничена только 1 000 рублями и есть свои подводные камни, а именно:
Ставка 5% действует только на выбранную одну категорию из 4-ех:
1. Топливо (заправки АЗС или специализированные магазины).
2. Одежда и обувь.
3. Авиа, круизы и ж/д билеты.
4. Все для дома и ремонта.
На самую затратную категорию Супермаркеты и рестораны ставку снизили до 3%,
а все остальные платежи по карте считаются без кешбека вообще.
Изменить категорию покупок можно в интернет-банке PSB-Retail или в офисе банка, но измененная категория начнет действовать только через 3 календарных месяца, включая месяц в котором было произведено изменение категории.
К тому же можно столкнуться с фактом, когда при оплате картой в непроверенном ранее Супермаркете кешбек может быть не зачислен в связи с несоответствием кода предприятия списку кодов по кешбеку банка и с этим приходилось мириться, так как категория покупки при оплате картой определяется автоматически по универсальному международному коду МСС (Merchant Category Code) банками, обслуживающими данный магазин. Начисленная сумма кешбек за месяц увеличивала баланс карты обычно не позднее пятого рабочего дня следующего месяца.
7. Карта ранее также обладала дополнительным сервисом в виде бонусной программы PSBonus, являющейся квази-кешбеком из-за своей замудренности и очень малым процентом, отзыв про данную программу был ранее опубликован.
Но с 1 мая 2015 года и эта фишка карты была аннулирована.
8. Пополнять карту можно в банке в кассе или через терминал или банкомат. Снимать деньги без комиссии можно в банкоматах банка в размере 300 000 рублей в сутки и не более 1 000 000 рублей в течение месяца во всех банкоматах Промсвязьбанка, и банках партнерах Альфа-банка, МДМ-банка и Россельхозбанка. В других банках существуете комиссия за снятие денег в размере 1% от суммы но не менее 299 рублей, что значит что при снятии суммы менее 29 900 рублей придется пожертвовать на комиссию более 1%.
Интересно, что такую же комиссию Промсвязьбанк берет если Вы решите снять деньги не в банкомате а через кассу банка)))
9. Моя карта All Inclusive была выпущена до 01.11.2014 и являлась доходной и на сумму не менее 50 000 рублей в течение квартала начислялся % как по вкладу по интересной схеме, 5% годовых в течение двух месяцев и 10% годовых за третий месяц, итого средний процент 6,66%. Но с июня 2015 года сумму подняли до 100 000 рублей, что еще больше ухудшило плюсы карты. Для карт, выпущенных после 01.11.2014, начисление процентов не осуществляется вообще, карта перестала быть доходной по определению.
Итог: В настоящее время в связи с ухудшением всех положительных бонусов карты и проблемностью с корректным расчетом кешбека карта All Inclusive как дебетовая с кешбеком была закрыта и заменена на карту МТС с кешбеком 3% на все расходы и сервисом начисления 7,5 дохода на сумму остатка не менее 1000 рублей (почувствуйте разницу)Дебетовая карта "МТС-деньги" - Выгодная при правильном постоянном использовании банковская карта
Уважаемому мной Промсвязьбанку хотелось бы посоветовать все-таки не ухудшать так радикально условия по карте, которая первоначально реально являлась одной из выгодных предложений на рынке дебетовых доходных банковских карт с повышенным кешбеком.
Карту All Inclusive при нынешних условиях не рекомендую к использованию
| Год пользования услугами | 2015 |
| Общее впечатление | Повышенный кешбек только на одну категорию покупок, карта значительно сдала позиции и растеряла клиентов |
| Моя оценка | |
| Рекомендую друзьям | НЕТ |
Комментарии к отзыву31
МТС-банк напротив уменьшил минимальную сумму для доходности и начисления %%с 10 000 до 1 000 рублей, а Тинькофф банк также изменил условия получения дохода 8%годовых, просто введя условие траты за месяц не менее 3 000 рублей, что довольно приемлемо))
Я не первый год пользуюсь картой Блек и никаких особых проблем не возникало.
У банка вообще нет офисов кроме головного, но это не мешает ему оставаться на 29 месте рейтинга по вкладам от населения))
Я заплатил за получение ежемесячного дохода от кешбека.
Бесплатная зарплатная также есть у меня и работает как карта-донор)))
Я ранее уже рассказывал в своих отзывах что карты при правильном обращении не только полезны но и выгодны и удобны))
01.А вот чтобы ничего не списали с карты без моего ведома я веду учет по каждой карте, как экономист и банковский работник Вы прекрасно знаете что при налаженном учете никакая операция, которую банк может сделать при учете не останется незамеченной))
Были случаи списания с карты ПСБ и ТКС, и оба раза я сразу выявил и деньги мне вернули,ответив что была техническая ошибка)) Полагаю что просто хотели по тихой денег снять, именно как Вы и написали но со мной этот фокус не получился)))
Просто надо читать тарифы и быть в курсе новостей по карте и самого банка, чтобы все финансы были под полным контролем)))
02.Согласен что карты нужны в первую очередь банкам так как по каждой операции по карте банк получает комиссию, но этой комиссией банк делится с клиентом в виде кешбека, иначе бы клиенту было бы невыгодно и неинтересно пользоваться и заморачиваться картой)))
03.По поводу кражи денег с карты я применяю все меры безопасности и ставлю лимиты на снятие денег и опять же все контролирую)
К тому же если у Вас украли кошелек то деньги пропали однозначно, а любую операцию по карте можно оспорить и заблокировать, Вам ли это не знать как банковскому работнику))
04.Карты к оплате не принимают только на рынке, к тому же никто не мешает снять с доходной карты нужную сумму и сделать оплату наличкой))
05.По поводу окупаемости:в каждом своем отзыве я подробно рассказываю как можно сделать карту выгодной и приносящей доход и приводил даже скриншоты этих операций, например по карте МТС -деньги
Цитирую: "Я лично подключил функцию «Мобильная» через Интернет-банк и успешно ей воспользовался в первый же месяц после подключения, купив авиабилеты на сумму 32 422 рублей и другие расходы на сумму 33 433 руб.По итогам первого месяца 1000 рублей кешбека появилась на счету мобильного телефона и таким образом все расходы на приобретение карты были сразу возмещены (все расходы на 800 руб, а именно 300 руб –годовое обслуживание и 500 руб за кешбек опция «мобильная» )"
Аналогично по остальным картам все расходы по карте я отбиваю в течение 1-2 месяцев и далее получаю только плюсы от кешбека или от %% от доходной карты)
Дело хозяйское конечно, можно карты игнорировать и платить наличными, просто Вы просто отдаете деньги а я с этой суммы еще получаю бонус от банка)))
По пунктам 1 и 3 - при полном контроле и любом учете Вы НИЧЕГО НЕ СДЕЛАЕТЕ, если с Вашего счета спишут деньги. Да, увидите, выявите, проконтролируете и что?
02. Какие кешбеки? Банк, как оптовый покупатель, получает скидку в торговых сетях, ей он делится с Вами в виде ваших кешбеков. Но суть карточки в другом. Деньги, которые находятся на счетах клиентов, есть такое понятие неснижаемый остаток, банк выдает в кредит. Если по нормальному банк существует на маржу - разницу между процентными ставками по депозиту и кредиту, то в данном случае стоимость депозита - 0 процентов. Вас никто не спрашивает, может ли банк распоряжаться Вашими деньгами, что противоречит действующему законодательству. Но разбираться будет только суд, только при наличии Вашего заявления, только если найдет факт нарушения закона. Против Вас в этом случае будет целая куча юристов-профессионалов, которые будут РАБОТАТЬ в суде в свое рабочее время за зарплату.
04. Возможно во Владивостоке, Москве и Питере и так, а по всей России далеко не все магазины, включая крупные и сетевые принимают к оплате пластиковые карты, тем более такие диковинные.
05. А представляете себе срок окупаемости Вашей карты, если бы Вы купили себе дворец где-нибудь вблизи Греции? Час-полтора? Это показатель?
Дело хозяйское конечно, поступили деньги, снял и трать куда хочешь, а не когда заблагорассудится банку, как это было, например, в 1998 году, пока банк не обанкротится.
01.Случаи списания денег были, и все было возвращено после моего обращения, так как я опираюсь на тарифы по карте и слежу за всеми новостями банка.Просто надо читать тарифы и быть в курсе новостей по карте и самого банка, чтобы все финансы были под полным контролем)))
Если же новые тарифы меня не устраивают,то карта просто закрывается, так было в данном отзыве по карте All Inclusive))
02.По поводу стоимости депозита с 0 процентов это не ко мне не относится, так как я храню деньги только на доходных картах, это аналог вкладу "до востребования" но ставка значительно больше, от 7.5 % годовых по карте МТС,до 8% по карте ТКС и Кукуруза. Я про это указывал в соответствующих обзорах карт.
И мне не надо разбираться с банком через суд, так как средства на карте застрахованы АСВ, не понятно к чему Вы написали такие страсти)))
03.Я описываю свой опыт работы с картами и в крупных городах практически везде, кроме рынков, можно спокойно оплатить картой, в том числе и любой, как Вы пишите "диковинной")))
04.Я совсем не буду против купить себе дворец где-нибудь вблизи Греции и получить кешбек по этой покупке, полагаю что число желающих отказаться от владения дворцом будет стремится к нулю)))
Неужели Вы откажетесь от такой возможности??
А далее повторю информацию с цифрами и примерами по своему опыту применения карт)
Вам как экономисту и банковскому работнику язык цифр должен быть более нагляден, чем простые объяснения:
01.Оплата услуг ЖКХ, сотовой связи, услуги Интернета, покупки в Интернет-магазинах по карте Билайн дает мне ежемесячно 400-500 рублей. За год это 4800- 6000 рублей. Наличкой Вы этого не получаете.Карту Билайн полностью бесплатна, смотрите мой отзыв по карте Билайн))
Также наличкой оплату в Интернете Вы никак не сможете сделать))
02.Для оплаты вышеуказанных ежемесячных расходов (ЖКХ и прочее)
я применяю шаблоны в Личном кабинете карты Билайн и эти все платежи занимают 1-2 минуты на каждую операцию, не надо никуда ходить, все делается с помощью компьютера и Интернета---это реально удобно и быстро))))
03.Безопасность для денег находящихся на карте---Если у Вас украдут бумажник с наличными то с этими деньгами Вы можете попрощаться примерно на 99%, а банковскую карту можно сначала заблокировать звонком в банк,и далее восстановить всю сумму и продолжать использовать без потери)))
К тому же деньги на карте застрахованы АСВ и при желании можно купить отдельную страховку, если всего боишься)))
04.Оплачивая покупки в магазинах картой дебетовой картой МТС, я получаю кешбек 3% с каждой покупки и % за хранение средств, ежемесячно это 1 000 -1 200 рублей.За год 12 000-14 400 рублей.
Карта МТС с кешбеком стоит 800 рублей единоразово, расходы окупились в первый месяц, смотрите мой отзыв про МТС карту))
С наличкой я бы потратил такую же сумму без какого-либо возврата денег обратно)))
05. По карте Кукуруза я покупал валюту по курсу ЦБ в банкоматах, что было ниже продажного курса валюты в обменных пунктах, опять же это было быстро, выгодно и удобно)))
06.Кредитные карты я использую для крупных покупок, пока эта же сумма, которую я бы потратил на товар, размещена на доходной карте Кукуруза со ставкой 10% годовых и почти 2 месяца эта сумма дает доход. В среднем получается ежемесячно 400-500 рублей,за год 4 800-6 000 рублей.
Расходы по карте Промсвязьбанка за первый год обслуживания равны нулю, по карте Сбербанка расходов вообще нет на весь срок действия карты, смотрите мои отзывы про данные карты)))
07.Подведем баланс по моему опыту использования карт за год:
а)Билайн доход 4 800-6 000 рублей, расходов 0.
б) МТС доход 12 000-14 400 рублей, расходов 800 рублей.
в)Связка кредитка-Кукуруза доход 4 800 -6 000 рублей, расходов 0.
Итого:Общий доход 21 600-26 400 рублей, общий расход 800 рублей)))
Получается чистая выгода 20 800-25 600 рублей)))
Полагаю, что даже сумма по минимуму 20 800 рублей в год просто получить за грамотное и правильное применение банковских карт для меня это не "крохи от моих же денег")))))
Конечно, у каждого свои представления о суммах, но мое мнение, что есть польза и есть реальная выгода от банковских сервисов и карт)))
Более подробно про удобство расчета картами перед наличными расписывать не буду, это легко можно найти в Интернете по ключевой фразе "преимущества банковских карт перед наличными"))))
Там расписано про кредитки для путешествий в качестве залога,фальшивые купюры, ограничение на вывоз за границу наличных и прочее, прочее))))
Надеюсь на своем примере использования банковских карт я смог популярно ответить на Ваши вопросы)))
Будут вопросы еще-пишите)))
имея карту и грамотно используя ее постоянно клиент нарабатывает положительную кредитную историю.
В случае необходимости банк предоставит кредит в первую очередь этому клиенту чем тому, кто ни разу не обращался в банк и не имеет такой кредитной истории.
Тема нашей баталии довольно специфичная и я уже не в первый раз получаю от друзей критические комментарии по моим банковским отзывам)))
Приходится или пересматривать работу с картой или отказываться от нее полностью))
А я применяю в основном кредитки и дебетовки МТС и ТКС))