Итак! Бывает, что ничего не знаешь, живешь себе, занимаешься своими делами, проблемами... Оказывается за твоей "спиной" через банк происходят такие интересные "кульбиты", что узнав, в лучшем случае, глаза становятся "квадратными", в худшем - у человека могут начаться проблемы со здоровьем на нервной почве из-за переживаний.

Самое интересное тут вот в чем. Попробую объяснить короче и проще.
Есть банк (в данном случае ЯндексБанк), который предоставляет финансовые услуги гражданам. Все бы хорошо, да вот есть один момент, на который нужно обратить внимание всем. Из своей практики я сделал вывод, что в такой ситуации может оказаться абсолютно любой гражданин. Хорошо, если вы вовремя обо всем сами узнаете. А можете узнать лишь по ситуации. Например, от правоохранительных органов, которые могут к вам прийти.

Я начну с выводов. А потом конкретика будет по моей ситуации. Столкнувшись с ситуацией я выяснил, что нормативная часть этой процедуры - законна. Но, не справедлива. Почему? Просто потому, что регламентирующие открытие счетов документы не совсем совершенны. Имеются недостатки. Если бы их не было, ни я, ни другие люди не оказались бы в такой ситуации. Уж и не знаю, обвинять в этом Яндекс Банк или нет, потому как они работают на основании этих нормативно-правовых документов. И, мне кажется, решение этой проблемы лежит в области нормотворчества. Нормативный документ позволяет мошенникам заниматься неправомерными действиями в области финансов. Вот! Получается государство само разрешает это делать! А ведь можно минимизировать это... А как? Чуть ниже пофантазирую...

Теперь о проблеме... Заказав в налоговой инспекции выписку открытых на моем имя счетов я обнаружил счет - электронное денежное средство (ЭДС) в Яндекс Банке. Это было для меня большой неожиданностью. Так как с этим банком у меня не было никаких отношений. А тут, на те..."Вы клиент Яндекс Банка".

Порывшись в сети интернет я обнаружил, что я не один такой. Довольно много людей стали жертвами этой ситуации. И главное, начиная с конца прошлого года.

Я обратился на информационный ресурс БанкиРу. Написал претензию. Пообщались с представителем на этой открытой площадке. Далее, попросили перейти на закрытый чат. Что я и сделал.

Мне предложили, для идентификации моей личности в чате отправить селфи на фоне паспорта (то есть биометрические данные). Я отказался, сославшись на 152-ФЗ и на том, что я не открывал счет, у меня нет никаких отношений с банком по ФАКТУ, их документы имеют ничтожную силу в связи с тем, что я не их клиент по факту. Правда оказалось, что документально я их клиент, благодаря мошеннику.

В этой ситуации, мне кажется, каждая сторона права по-своему. У них документы (регламент), у меня аргументы и факты. Короче говоря мы не нашли общий язык, каждая сторона осталась при себе.

Я не стал дальше раскалять ситуацию, написал письмо-жалобу в офис банка. И, для того, чтобы банк смог идентифицировать меня, я воспользовался приложением АО "Почта России". А именно авторизовался через портал Госуслуг и у меня появилась уникальная возможно отправки заказного электронного письма с уведомлением не выходя из дома. Правда пришлось за это удовольствие заплатить 86 рублей с копейками.

Для справки. Можно было отправить живым письмом. Но это заняло бы много времени. А тут, письмо уже было вручено в этот же день.

Согласно закону 59-ФЗ учреждения и организации обязаны рассмотреть письма граждан в течение 30 суток. После отправки я не стал предпринимать никаких действий. Стал ждать. Если банк не укладывается в этот срок - тогда пишем обращение в Центральный Банк России. Я уже было подготовил такой документ. Изучил все. Но, теперь вижу, что проблема со стороны Яндекс Банка - разрешилась.

Кроме самой жалобы к письму я прикрепил шапку документа из налоговой службы и ту часть, где представлена информация о счете в Яндекс Банке.

Теперь о самом главном. Письмо, которое я получил из Банка. Я прокомментирую его. Получается, что 8 октября некое "существо" открыло ЭДС, карту Яндекс Пэй, т. е. неперсонифицированный счет. Для этого не нужны никакие документы. И оно, это "существо", в этот же день решает повысить уровень счета с неперсонифицированного до упрощенно-идентифицированного. А для этого он предоставил мои персональные данные: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, ИНН. А для того, чтобы открыть такой счет требуется подтверждение данных с помощью СМС-сообщения с телефона. Оно указывает телефон свой, получает код и ву аля... Счет открыт. Пользуйся и ни в чем себе не отказывай. Так вот, почему бы не сделать так, чтобы при открытии счета второго уровня не попросить с мошенника селфи с паспортом? В такой ситуации это будет справедливо. Короче говоря, непонятно почему такая несовершенная процедура.

И в приложении к письму мне прислали справку, что счет закрыт.

Вот теперь думаю... Ведь у Яндекс Банка есть номер телефона, с которого мошенник получил смс и его электронная почта. По идее нужно подать жалобу в правоохранительные органы или в Роскомнадзор. Чтобы они разобрались с этой ситуацией. Тем более, банк обещает всячески посодействовать в этом процессе.

Вывод. Заказывайте свои счета в налоговой, проверяйте все. Мошенники не спят. Ах, да, еще нужно всегда заказывать кредитную историю. Там тоже могут на вас оформить кредит.

PS Долго думал, какую отметку поставить банку. За то, что проблема существует, и никто не пытается с ней разбираться, за нарушение 152-ФЗ - 1 (единица), за то, что банк не нарушил 59-ФЗ и отреагировал на жалобу, положительно решив проблему - 5 (отлично). Будет справедливо поставить отметку 3 (удовлетворительно).
По рекомендации. Все же я не буду рекомендовать банк, потому как много отрицательных отзывов. Хотя, пусть каждый занимает свою позицию по отношению этой кредитно-финансовой организации. Я лишь озвучил сове мнение на основе своего восприятия и изучения информации.