Как я брал кредит в Альфа банке.

Как это у каждого бывает, решил сделать некую покупку по выгодной цене, а денег не хватает. В моем случае деньги лежали на вкладе и срок истекал только через несколько месяцев. Решил рассмотреть возможность взять кредит в банке.
Сумма была нужна не очень большая, две месячные зарплаты, и планировал расплатится за 2-3 месяца. Время не сильно поджимало и стал изучат различные предложения банков из ТОП50. Рассматривал потребительский кредит на год, сравнивал процентные ставки, возможность досрочного погашения, сроки рассмотрения заявок, способы и порядок погашения и удобство месторасположения. Данные брал с официальных сайтов, делал уточняющие звонки. В результате кредит взял в Альфа-банке, хотя условия кредитования не были оптимальными. Но это я понял чуть позже. Вот как это произошло.
Альфа-банк предлагал потребительский кредит под 24.99% годовых. При посещении отделения, в ходе разговора с менеджером выяснил, что дополнительно необходимо будет заплатить страховку. В результате годовая процентная ставка более 30%. Кроме того страховка платится при получении кредита и гасить досрочно становится не выгодно – страховка заплачена за весь период. Законность навязывания страховки сомнительна, но банк вправе не одобрить кредит и он не обязан объяснять причину. Менеджер, проговорившись или по доброте, посоветовал оформить заявку через интернет, где страховку убрать и так как сумма не очень большая это может пройти. А деньги перечисляют в течении 2-3 часов. Сравнив другие предложения посчитал, что вариант меня устраивает.
Я расслабился, время есть банк выбран. На кануне дня, когда мне нужны деньги, оформляю заявку на сайте. Это была пятница. Заполнил достаточно объемную анкету, потратил более 30 минут. Через 5 минут звонок из банка основной посыл в котором, так как я являюсь корпоративным клиентом (у меня зарплатная карта Альфа-банка) мне одобрен кредит и ко мне на работу готов выехать менеджер оформить его. Уточняю – условия кредита по моей заявке, по сумме, отсутствию страховки. Отвечают – даже лучше, ведь я корпоративный клиент. Соглашаюсь. Со мною связывается менеджер по телефону, уточняет адрес и через несколько часов он у меня на работе.
Я начинаю читать привезенные им документы. В документах договор на страховку, на мой недоуменный вопрос посыпались масса объяснений: Мне же одобрили лучшие условия чем в заявке, а именно: приехал менеджер на работу и мне не надо стоять в очереди в отделении (да я готов был заехать в отделение), мне не нужно предоставлять справку 2НДФЛ (но она у меня была), мне готовы дать большую сумму (а мне нужно не больше а именно как я заявил) и т. д. Даже убеждал, что процентная ставка не такая большая, намеренно путая процент переплаты и годовую процентную ставку. Да и от страховки я могу отказаться через две недели, выдал он под конец. И я оказываюсь в безвыходном положении. Деньги нужны на выходные, сейчас пятница конец рабочего дня, в других банках заявка рассматривается минимум 2-3 дня. Начинаю выяснять другие нюансы. Выясняю возможные способы кашения, в том числе досрочного. Меня заверят – я могу гасить досрочно через интернет банк и без посещения отделения. В большинстве банков нужно приезжать и писать заявлении. Хоть какой то бонус. Принимаю решение брать в Альфа-банке, а в понедельник ехать в банк и добиваться отказа от страховки, не ожидаю 2 недель рекомендованных. Деньги действительно перечислили буквально через 1 час, видимо когда он приехал в офис и зафиксировал сделку.
Но сюрпризы на этом не закончились. Буквально после отъезда менеджера мне звонят из Альфа-банка и сообщают что моя заявка на кредит аннулирована по моей просьбе. Насторожившись, говорю что только что от меня уехал менеджер с оформленным кредитом. Значит ли это, что кредит я не получу. А в трубке как то грустно и тихо «... опять корпоративный перехватил...» Видимо мою заявку увидели в другом отделе, который обрабатывает зарплатных клиентов, и среагировали очень оперативно.
Следующим сюрпризом оказалось, что в подписанной мною заявке, на последнем листе подписываешь несколько раз – согласие с договором, обработка личных данных и т. д. В том числе стояло мое согласие о перечислении в благотворительный фонд остатков на счете, если они менее 1000 руб. Я и подписал, не прочитав внимательно. Я не против благотворительности, но не такими методами.
Сразу после выходных еду в отделение банка, что бы решить вопрос с отказом от страховки и уточнить другие нюансы возможные.
В отделении выяснилось, для подачи официальной жалобы, которая будет рассматриваться согласно Законодательства, следует ехать только в центральный офис в рабочее время и не ясно, сколько можно прождать приема. В отделении примут мое «обращение», которое будет рассмотрено, согласно Регламента банка. С Регламентом ознакомится не возможно. Оператор даже не знает где с ним он может ознакомится.
Решил подать «обращение», а затем по результатам подавать или нет официальную претензию. Это обращение оператор записывает где-то у себя на компьютере и мне устно зачитывает. Каких либо подтверждающих документов, что мое обращение принято не выдается (Регламент банка). Я озвучил «обращение» об отказе от страховки и отказе перечислять деньги в благотворительный фонд.
Как ни странно решение банком было принято в течении нескольких дней. Сумму уплаченной страховки мне вернули. Узнал я об этом в личном кабинете, каких либо сообщений от банка не было. При звонке в банк подтвердили, что страховку вернули, а по благотворительности ответа нет.
Последним сюрпризом стала моя попытка частичного досрочного погашения через личный кабинет. Я перевел деньги с расчетного счета на кредитный. Сума появилась. Но после даты планового платежа была списана только сумма по графику платежей, то есть досрочно через интернет я не смог погасить. Уже в следующем месяце я пошел в отделение банка, написал «обращение» о частичном досрочном погашении – вот тогда, в следующий платеж оно было проведено. Надеюсь на этом сюрпризы закончатся.

Общие комментарии.
Если вы зарплатный клиент. Это не скажется на процентную ставку. Это увеличит сумму, которую банк готов вам выдать и уменьшит срок рассмотрения. То есть у банка меньше рисков и следовательно большая прибыль.
Если у Вас хорошая кредитная история. Аналогично. То есть опять выгода банка. И банки своими прибылями не делятся.
Если вы гасите кредит частично, делайте это в конце периода, так как средства будут зачтены не в день когда вы деньги положили на счет, а день который стоит в графике платежей очередной платеж.