Мои отношения с банком начались в 2012г. На семейном совете было принято решение улучшить жилищные условия, всей суммы, к сожалению, не было, поэтому оставался единственный выход – ипотека.

Изучив предложения банков, были отобраны Сбербанк, ВТБ, DeltaCredit.

Сбербанк отпал практически сразу из-за абсолютной безграмотности call-центра, девочки и мальчики, которые по идее должны были давать грамотные советы, не могли ответить на элементарные вопросы.

Попробовав подать документы в ВТБ (уже был положительный опыт общения с данным банком), столкнулись с тем, что начали требовать дополнительные документы не указанные на сайте, на данном фоне решила обратиться в DeltaCredit.

Позвонив и договорившись о встрече в удобное для меня время, подъехала в банк. Была проведена грамотная первичная консультация, разъяснены условия получения кредита, выдан перечень документов необходимый банку для согласования моей кандидатуры, а также перечень документов на приобретаемую квартиру. Также было предложено воспользоваться новой программой, которая должна была начать действовать где-то через неделю, о возможности согласования моей кандидатуры по одному документу! Итак, выбор был сделан.

Подача документов на получение кредита заключается в заполнении анкеты и предоставлении копии паспорта. В дальнейшем сотрудник банка связывается с руководством компании (в анкете необходимо указать контактное – вышестоящее лицо) и уточняет уровень зарплаты. В течение 3 дней моя заявка была одобрена. Кредит на 30 лет, 14%, первоначальный взнос более 50%.

Воспользовавшись опцией понижения процентной ставки (оплата 1% от суммы кредита при заключении сделки), я понизила процентную ставку до 13,5%. Если бы я подала полный пакет документов, процентная ставка была бы гораздо ниже.

На момент подачи документов у меня была следующая ситуация: однушка в Подмосковье оформленная на маму, которую планировали продать и купить трешку в Подмосковье, но уже оформить на меня. Прописка у всех московская. (Т. е. банк согласился в качестве первоначального взноса принять деньги полученные от продажи маминой квартиры. На сделке у мамы взяли расписку о том, что она передает денежные средства от продажи квартиры мне в счет первоначального взноса.)

Приступили к сбору документов, вызвали оценщика, и в этот момент наш продавец (профессиональный риэлтор) отказался, апеллируя тем, что его папа (истинный владелец квартиры) боится закладывать деньги в ячейку банка. Оставлю свои комментарии по поводу данной ситуации, но отмечу, что сотрудница банка, которая нас вела, пыталась предложить продавцу разные схемы, и искренне сожалела о случившемся.

В общем, в срочном порядке пришлось искать новый вариант, т. к. сроки выхода на сделку, прописанные с нашим покупателем истекали. На этот раз – выбрали двухкомнатную квартиру в Москве. Квартиру представляло агентство «Инком».

В срочном порядке собрали документы, сделали оценку, банк одобрил квартиру, назначил дату выхода на сделку.

Мне очень повезло, что и я, и мой покупатель были клиентами DeltaCredit, и к тому же, мы имеем опыт в этой сфере, а вот мой продавец, в лице трех членов семьи, понадеялся на свою родственницу юриста, абсолютно не разбирающуюся в вопросах недвижимости. Итак, представьте ситуацию, на 10:00 назначена сделка, боясь опоздать я, мой покупатель, моя мама (как продавец), риелтор моего продавца приходим пораньше в банк, моих продавцов нет. Их великий юрист, который абсолютно не разбирается в ипотечных сделках, начинает выдвигать абсолютно нелепые требования, и до принятия его решений, запрещает продавцам появляться в банке, таким образом срывая сделку. Только благодаря сотрудникам банка (за что им отдельное спасибо), которые пытались с ней общаться, приводить разные доводы, дождались продавцов (опоздавших на сделку более чем на 2 часа!) и провели сделку, я купила квартиру!

Кстати, при проведении самой процедуры – одновременно с оплатой ячейки, комиссии за понижение процентной ставки, оплачивается и страховка. В ВТБ, например, страховку необходимо оплатить до сделки.

В дальнейшем, общаясь по различным вопросам с сотрудниками банка, могу отметить только доброжелательность и высокий профессионализм. Молодцы!

Всю информацию о банке, программах можно получить на сайте банка: http://www.deltacredit.ru/. Есть страничка для получивших кредит, а при заключении кредитного договора открывается личный кабинет.

На сегодняшний день, кредит полностью мной погашен. Банк своевременно и в полном объеме предоставил документы, необходимые для погашения записи об ипотеке.

Что касается минусов (частично относится ко всей банковской системе):

1. Аннуитентные платежи, т. е. первые годы гасятся в основном проценты, для примера, при ежемесячном платеже 34000, погашение основного долга в месяц составляет от 600 до 3000руб, все остальное в счет процентов.

2. Оплата ежемесячного взноса осуществляется через Росбанк, для этого необходимо получить карту этого банка, обслуживание первые полгода бесплатно, далее - 100руб. в месяц.

3. В случае досрочного погашения необходимо написать заявление либо за 10 дней до даты ежемесячного платежа, либо за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита. В случае невозможности осуществить досрочный платеж, необходимо об этом уведомить банк.

4. При досрочном погашении кредита, в следующем месяце гасятся только проценты.

5. При проведении альтернативной сделки – если покупатель и продавец покупают недвижимость на кредитные деньги – они оба должны быть заемщиками одного банка.

6. В случае возникновения споров, судебное разбирательство будет проходить в Америке, т. к. головной офис находится именно там. Я считаю, что законодательно необходимо закрепить проведение судебных разбирательств по месту получения кредита.

7. По кредитному договору в случае форс-мажора банк имеет право потребовать полный возврат кредита, в течение нескольких дней.

Учитывая все вышесказанное, хотелось бы резюмировать:

- не надо бояться ипотеки, но надо правильно рассчитывать свой доход и возможность различных форс-мажоров,

- надо понимать, что реальная процентная ставка несколько выше, чем заявляется банком (информация об эффективной процентной ставке сообщается банком в виде уведомления, которое подписывается Заемщиком)
И еще, берешь чужие, а отдаешь свои деньги.