Ну "спасибо" тебе, Гаврилов, удружил:( Благодаря тебе все мои мученья...
Как, Вы ещё не знаете, кто такой Гаврилов?! Да это же аналитик Альфа-Банка, который предсказал крах четырём банкам "Московского кольца", в число которых входит мой любимый банк МКБ, вкладами и картами которого я пользуюсь вот уже 5 лет. Но поскольку МКБ остался последним из "предсказанного" квартета, стала я искать адекватную замену в более стабильном государственном банке. И я нашла. Но, увы, совсем не адекватную. Зато банк этот вроде как стабильный, с гордым именем ВТБ.
К ВТБ у меня как-то всегда "душа не лежала", а вот с "Банком Москвы" более-менее дружила, имея там минимальный вклад в 30000 рублей, с которого можно было легко и без процентов оплачивать коммунальные услуги. И вот ВТБ с Банком Москвы объединились (хочу по факту на себе ощущаю, что объединены они пока только формально, у каждого по-прежнему свои отделения, свои отдельные специалисты, которые отвечают только за выпущенные их подразделением карты). Но счета и депозиты стали одинаковые - на тех условиях, которые были у ВТБ 24. Увы, не самые удачные условия...
И в числе этих наследий у банка ВТБ от бывшего ВТБ 24 остался накопительный счёт с опцией "Мультикарта", который я открыла прямо перед объединением банков, в декабре 2017, то есть ровно 2 месяца назад. И из этого небольшого срока уже могу сделать некоторые выводы. К сожалению, в условиях данного накопительного счёта много условий, поэтому боюсь, что успею Вас утомить...
Итак, банк Вам открывает накопительный счёт, на который начисляются проценты, + ещё мастер-счет (для расчетных операций). К мастер-счету банк выпускает до 5 премиальных карт, которые являются ключами к этому мастер-счету (я выпустила пока две платиновые - Visa и Mastercard, для себя и для мужа). Карта дебетовая, вот такая черно-серая, даже не скажешь, что она платиновая, какая-то совсем невзрачная. Карта с бесконтактной технологией - оплачивать можно одним прикосновением карты к терминалу (PayPass). Все современные карты фактически сейчас все такие.

Пакет услуг с выпуском карт не бесплатный - 249 рублей в месяц, которые Вы оплачиваете сразу же при открытии счёта с мультикартой. Но этот пакет становится бесплатным (то есть эти 249 рублей якобы возвращаются Вам в конце месяца, а фактически - переходят в оплату пакета за следующий месяц) при выполнении одного из 3х следующих условий:
- нахождение на накопительном счете в течение последнего месяца не менее 15000 рублей,
- расходные операции по картам, выпущенным в рамках пакета, в течение месяца на сумму не менее 15000 рублей,
- поступление Вашей зарплаты от юрлица на этот накопительный счёт.
Зарплата моя поступает в другой банк, а вот первые два условия я решила, что всё-таки смогу выполнить, для чего сразу положила на счёт 15000 рублей и их не трогала. А для выполнения второго условия дала вторую карту супругу для оплаты его автомобильных покупок - бензина для авто, например. Вдвоём с одного мастер-счета мы потратим гораздо больше:)
Ну а теперь о процентах. Конечно, рекламируемые банком 10% по накопительному счёту для меня стали фикцией. Во-первых, потому что эти 10% возможны по накопительному счёту только в первый месяц, при подключении опции "Сбережения" и только до конца месяца. А поскольку я открывала накопительный счёт 20-го числа, до конца месяца в котором мне начислили бы 10% годовых на сумму на счету оставалось всего ничего, да и сумма у меня лежит небольшая (то, что на неё начислилось - меньше 50 рублей - и слова доброго не стоит). Кстати, я говорю в условном наклонении "начислили бы", так как этого не произошло. 10% для меня так и остались условной мифической цифрой...
Теперь о процентах, начисляемых по накопительному счету.
- Первые 2 месяца на сумму на накопительном счете начисляется 4% годовых (вот их мне и начислили...),
- с 3-го месяца - 5%,
- с 6-го уже 6%,
- с 12-го уже 8,5%,
то есть обладать мультикартой дОлго - становится уже довольно-таки выгодно. Поэтому: поживём - увидим.
Ну а с подключенной опцией Сбережения проценты ещё увеличиваются.
- При расходах по карте до 15 тыс. р. осуществляется надбавка к вышеуказанной процентной линейке на 0,5%,
- при расходах от 15 до 75 тыс. р. - надбавка 1%,
- при бОльших расходах - 1,5%.
Не знаю, как у Вас, а у меня сразу же пошла голова кругом от множества условий и ограничений по картам, счетам, процентам.
Ну а в первый месяц, поскольку сумма на счёте у меня небольшая, то даже от 10% по накопительному счёту я много не выиграю, и я решила: пусть у меня будет 4%, но подключив опцию Кэшбек от потраченных мной с карты денег я выиграю гораздо больше. И вот в последний день месяца я переключаю на следующий месяц опцию на Кэшбек. А поскольку в последний день опцию я переключила (хотя переключила на следующий месяц, но звонить пришлось в последний день текущего, а на этот случай невыплата надбавки (до 10%) за текущий месяц тоже у банка мелким шрифтом в правилах оговорена), то есть за первый месяц обладания мультикартой с накопительным счётом никаких 10% мне не начислили, ограничившись 4% годовых. То есть после любого изменения, после любого своего действия можно ждать от банка подвоха, что что-то мелким шрифтом прописано и где-то обязательно не доплатят, урежут...
Кстати, кроме подключенного мной опции Кэшбек, есть и другие опции к пакету Мультикарта, это:
- Путешествия (когда начисляются 1,2 или 4 мили за 100 руб. каждой покупки с карты),
- Рестораны (2,5 или 10% кэшбека от трат в категориях кино, рестораны, кино),
- Авто (2,5 или 10% кэшбека от оборота в категориях Автозаправка или парковка).
Но в этих категориях я трачу гораздо меньше. А обычный кэшбек со всех покупок - это уже неплохо.
Кэшбек с покупок за месяц тоже различается в процентном соотношении и прямо зависит от Ваших расходов по выпущенным картам:
- при тратах с карт от 5 до 15 тыс. р. - 1% от всего оборота,
- при расходах от 15 до 75 тыс. р. - 1,5% от всего оборота,
- при расходах от 75 тыс. р. по картам - 2%.
На мой взгляд - расходы 15-75 тыс. р. в месяц - самая распространённая градация, во всяком случае я именно в неё "вписываюсь" за месяц, таким образом мой кэшбек - 1,5%.
Но тут возникает ещё два подвоха:
1) кэшбек за месяц начисляется не раньше, чем через месяц, а именно в последний день последующего месяца, то есть за январь "бонусы" я получу только 28 февраля. Приличная такая отсрочка!
2) суммы, потраченные мной в том же январе, отдельно не прописаны даже в личном онлайн-кабинете. То есть сколько я потратила и сколько, соответственно, кэшбека получу, для меня всё ещё остаётся загадкой. И как эти проценты вычисляются - только округлением с полного рубля, или же с копеек тоже? То есть: не знаешь, сколько получишь и как округляется, а это значит полностью доверяешься банку, играешь по его правилам. А значит - для банка остаётся простор для махинаций, и никак эти проценты/копейки не проверишь. Служба поддержки на такие вопросы не отвечает, поэтому жду до конца февраля, чтобы самой хоть сколько-нибудь прикинуть.
Что понравилось:
- обладать картой в течение продолжительного времени выгодно - проценты с 6-го месяца становятся больше (6% по нынешним меркам - это уже нормально), а с 12-го месяца ещё больше (8,5%). Если, конечно, ВТБ "правила игры" в очередной раз не изменит.
- с накопительного счета можно как снимать имеющиеся на нём суммы (вплоть до 0), так и пополнять (ограничений нет, нет и неснижаемого остатка);
- выпускается 5 бесплатных дебетовых карт, да ещё с кэшбеком (пусть даже 1,5%) - это неплохо;
- смс-информирование по всем счетам в рамках пакета бесплатно.
Что НЕ понравилось:
- проценты по накопительному счету начисляются только на минимальную сумму, которая была в этом месяце на счёте. То есть если Вы со счета снимали, пополняли, то на счёт начислятся проценты только на ту минимальную сумму, которая оставалась в этом месяце (месяц считается с 1 и до 30 или 31 числа календарного месяца). На добавленные к минимальной сумме денежные пополнения проценты не начисляются от слова "совсем".
- с накопительного счета нельзя оплачивать квартплату или другие платежи, а только переведя деньги на дополнительный мастер-счет. То есть в банке открывается куча счетов: накопительный, мастер-счет, счета к каждой из карт. Как бы не запутаться...
- при оплате квартплаты с мастер-счета банк берёт комиссию 0,6%, то есть без комиссии (как было в Банке Москвы) платить уже совсем не получается.
- дебетовые карты могут уходить "в минус". Не ожидала от них такого! Например, Вы совершаете платеж, а транзакция ещё не прошла, вы проводите другую операцию, считая, что у Вас на счёте остались деньги. Расчетная операция проходит, но спустя время, обнаруживаете, что Ваша карта ушла в минус, так как списалась и первая, ранее оплаченная сумма, а вот на этот "минус" могут даже начисляться проценты, пусть небольшие - 0,01% в день, но это всё равно неприятно, то есть дебетовая карта нечаянно становится вроде как кредитной? Опаньки. То есть самим надо суммы на счетах проверять, отслеживать...
- неудобный личный онлайн-кабинет банка ВТБ. В личном кабинете отображаются счета и карты не только нынешнего ВТБ (выполнившего свой сайт на основе сайта "ВТБ24"), но и бывшего Банка Москвы. Благодаря чему у меня личный онлайн-кабинет превратился в "помойку", где на открытой странице моих счетов крутится множество ярлычков (в виде пластиковых карт), каждый из которых символизирует свой счёт (они реально вращаются, крутятся перед глазами, стоит только на них навести курсор). Не наглядный онлайн-сервис, а какое-то броуновское движение, вернее - вращение. И надо сообразить (методом тыка), с какого счёта можно, а с какого нельзя перевести на другой счёт деньги, оплатить коммунальные платежи и т. д. - на всё свои условия. В основном все операции приходится выполнять, перечисляя деньги на мастер-счет.
Получается, что на всё в ВТБ существуют свои отдельные правила, а чтобы учесть все нюансы - надо разобраться, вчитаться, учесть, выполнить требования банка. А на это тоже нужно время и главное - желание. Желание быть в плюсе - это уже главный стимул и движущая сила. Я потихоньку разобралась в этих опциях, но пользоваться пакетом "Мультикарта" банка ВТБ мне пока непривычно и неспокойно, так и жду какого-то очередного подвоха... А если Вы тоже надумали пользоваться Мультикартой, соблазнившись на рекламируемые 10% дохода в первый месяц, то и Вам в опциях разобраться советую. И сразу предупреждаю: с этим множеством цифр, условий, ограничений - сделать это будет ой как непросто:(
В целом, я бы оценила накопительный счёт с Мультикартой "50 на 50". В его наличии у меня появились как достоинства, так и недостатки. Решила некоторое время попользоваться, чтобы оценить, а там посмотрим.
Вот и Вы решайте - нужен ли Вам накопительный счёт с мультикартой? В одних случаях он может быть большой головной болью, а в некоторых - принесёт кэшбек и хоть небольшой доход. Кстати, на большой доход (во всяком случае - в первые месяцы пользования) сразу даже не рассчитывайте...