Услугами ВТБ-24 я пользуюсь давно - ранее была зарплатная карта, потом брала потребительский кредит. Позже на некоторое время наше сотрудничество прервалось. Но два года тому назад возобновила с ним взаимоотношения, поэтому год тому назад банк стал мне предлагать новую для меня финансовую услугу – открытие накопительного счета, заинтересовавшее меня.

Его можно открыть только в онлайн-режиме и производить все операции таким же способом. Но меня интересовали некоторые подробности, поэтому я пришла в офис банка. Мне оформили дебетовую карту, на которую нужно сначала вносить (или переводить) денежные средства, а с нее потом перечислять деньги в онлайн режиме на накопительный счет. Все эти процедуры мне помогли сделать сотрудники банка, далее я производила все операции самостоятельно в онлайн-режиме.

Процентная ставка по счету повышается по мере увеличения срока хранения – 4% до трех месяцев, с 3-6 месяцев 5%, 6-12 месяцев 5,5%, после 12 месяцев 7%. Кроме того, со счета можно снимать денежные средства и пополнять его. Вроде бы очень привлекательные условия, но есть свои нюансы, поэтому особенно обольщаться не стоит. В течение 6-7 месяцев открытия накопительного счета я сняла большую часть своих средств и ежемесячно пополняла его суммой процентов с депозитного вклада.

Определить самостоятельно, используя свои примитивные расчеты, на какой стадии процентной ставки находится мой накопительный счет, мне не удалось. Пришлось все же обратиться к сотрудникам банка и прояснить ситуацию. Оказывается, проценты начисляются все же не по факту нахождения денежных средств на счете, а по минимальному остатку на счете. Если вы сняли N-ную сумму, не дожидаясь конца месяца, то проценты начисляются только на остаток, а на снятую со счета сумму в расчетном месяце проценты не начисляются.

Поэтому деньги лучше снимать в начале месяца, чем в конце, чтобы не потерять проценты со снимаемой суммы со счета (если она приличная). Об этой особенности счета при открытии счета мне не говорили, договора на руках нет, только заявление на открытие счета и согласие на обработку личных данных. На вновь вносимые денежные средства действует минимальная процентная ставка, поэтому ее среднегодовое значение, естественно, не достигает того уровня, которое расписано по месяцам.

В любом случае, чтобы с умом пользоваться преимуществами накопительного счета, необходимо разобраться во всех его нюансах. В противном случае, могут быть потери от несоблюдения условий размещения денежных средств на накопительном счете в части начисления процентов, особенно при его закрытии. Чтобы достичь максимальной процентной ставки счет лучше его не пополнять, т. е. «не разбавлять» ее минимальным значением.

Тогда к исходу года ставка может достигнуть максимального значения, но по итогам 12 месяцев первого года ее среднее значение все же окажется ниже, чем по депозитному вкладу, преимущества же получает клиент со второго года хранения. Все не так просто и понятно, как кажется сначала. Поэтому прежде чем выбрать наиболее выгодный для себя банковский продукт, необходимо взвесить все его достоинства и недостатки.

Достоинство накопительного состоят в возможности: 1) снятия части денег; 2) пополнения счета. А минусы: 1) трудности в достижении максимально заявленной процентной ставки; 2) проценты начисляются по истечение месяца на остаток денежных средств. Рекомендовать могу этот банковский продукт, но с ее нюансами лучше предварительно хорошо разобраться.