Не так давно я рассказала как мы взяли Ипотечный кредит в Сбербанке для покупки собственного жилья на этапе стройки.
Для того чтобы банк понизил нам процентную ставку на один процент, нужно основному заемщику оформить страхование жизни. Конечно, никто насильно не заставляет вас оформлять страхование жизни. Вы спокойно можете этого и не делать. Но, по кредитному договору ставка кредита тот час же поднимется ровно на 1%. Например, наша ставка на нынешний момент составляет 14,5 %. Потому что каждый год мы страхуем жизнь основного заемщика. Как только страховой полис закончит срок действия, то со следующего дня ставка кредита, составит 15.5 %.

Но, вернусь к основному вопросу отзыва, а конкретнее Страхование жизни (думаю что там есть не только этот вариант страхования) в Сбербанке. Со всеми вариантами и предложениями компании "Сбербанк страхование" лучше ознакомиться на сайте или обсудив их с сотрудниками банка. Нам, в конкретном нашем случае, понадобился продукт под названием "Защищенный заемщик". Мы пользовались только этим страховым продуктом, страховали жизнь основного заемщика в течении двух лет. Только об этом я и смогу сегодня с вами поделиться своими впечатлениями.

Кстати, про сайт со страховками. Он очень не информативен. Насколько меня в принципе устраивает приложение Сбербанк Онлайн, то страничка, где рассказывается про всякие страховки скучная и с минимумом информации. Поэтому я в большей степени рекомендую обратиться непосредственно к персоналу банка. Правда и здесь вы можете наткнуться на непрофессиональных сотрудников. Увы, частенько, чем больше организация, тем больше в ней текучка кадров и слабых сотрудников.
Когда мы оформляли ипотечный кредит, то особо не знали многих подводных камней. Все подробности я уже писала в отзыве, его можно почитать, пройдя по ссылке выше. И про страхование жизни нас по сути поставили перед фактом. Я конечно понимаю, что чем больше банковских продуктов сотрудник в нас "впихнет", тем выгоднее банку. Не знаю стимулируют ли как то при этом самого сотрудника, здесь я ничего не подскажу. Но вопрос был поставлен довольно интересно:
1. Что эта страховка чуть ли не обязательная.
2. Оформлять ее необходимо только в Сбербанке.
То есть нас, как законопослушных граждан, просто немножко обвели вокруг пальца. Как я уже неоднократно писала, этот кредит для нас по сути впервые в жизни. И сразу на такую приличную сумму. И на такой длительный срок. Поэтому мы немного были растеряны и немного тяжело было сразу переварить весь тот груз информации, что мы получали.
Почему я говорю, что нас отчасти обманули. Потому что сотрудница, что нас вела в оформлении ипотечного кредита, на тему страховки давала очень мало информации. И торопила нас с ответом будем ли мы ее оформлять. Мы оформили.
Немного расскажу о цене. Тут правда и рассказывать особо нечего :-). Посчитать легко, насколько выгодно или не выгодно оформлять этот страховой полис. Цена страхового полиса в Сбербанке составляет 1% от основного долга по кредиту. Например, ваш долг 30000000 рублей. Тогда стоимость полиса вам обойдется в 30000 рублей. Но и банк вам понизит годовую процентную ставку на 1 %. Все очень просто. И если вы не очень быстро гасите основной долг, а тихонько ползете по графику платежей, то каждый год вам придется выкладывать довольно круглую сумму.
Слава Богу, но нам на себе не пришлось проверить действие этого страхового полиса! Но по заверениям сотрудника, что оформляла нам кредит, подобная страховка - вещь абсолютно необходимая. Так как она давно уже работает в банке, то и случаи были разные. Вот на ее счету были люди, где основной заемщик погибал (умирал). И кредит не переходил на его родственников. То есть, страховая компания полностью гасила его обязательства перед банком. Подробности я не спрашивала, так как о подобных вещах очень сложно думать и представлять - понятное дело почему. Единственно, что я не смогла дожать из сотрудника банка, что происходит с созаемщиком. Потому что в нашем случае, по договору, есть основной заемщик (мой муж) и созаемщик (это я). Нормальной четкой информации на эту тему я в общем то не получила. Не получится ли так, что в результате, если что-то случится с основным заемщиком весь долг ляжет на плечи созаемщика. Лично для меня этот вопрос остался открытым.
Что страхуем. Жизнь и здоровье основного заемщика. Как я писала уже выше, страховка помогает только в критических ситуациях. Таких как смерть, полная потеря трудоспособности. То есть ни от потери работы, ни от банального больничного вам она не поможет. Даже если вы сломаете руку, то ежемесячный платеж придется внести в срок. Конечно, в банке имеется служба реструктуризации кредитов, но это не совсем выход. И страховой полис для реструктуризации кредита вам не нужен.

Почему удобно оформлять этот полис страхования. Потому что все делается на месте. Пока менеджер по ипотечному страхованию заполняет какие то свои бумажки или что то печатает в компьютере, вы быстренько оформляете страховку. Для этого нужно заполнить заявление и анкету. Ну и денежки перечислить за полис. У нас просто сняли нужную сумму со счета в Сбербанке (с которого уходят платежи в счет погашения кредита). Без комиссии и прочего. И когда вы будете оформлять этот полис на следующий год, вам не придется заполнять анкету заново. Недавно слышала версию, что заявление на продление страхования в СК Сбербанк можно подать электронно. Возможно. Нам не случилось проверить этот вариант.

Кстати, за год страховой полис сильно потолстел. Если в феврале 2015 года он занимал только 3 листочка, то в феврале 2016 он уже выглядел как 8 листов. С чем это связано, я не знаю. Примерно перечитав оба договора на страхование я не нашла особых различий.

Оформив этот полис в СК Сбербанка два года подряд (в 2015 и в 2016 году), мы стали искать более выгодные решения. И нашли. Для начала мы обратились в СК Ресо, в которой ежегодно оформляем полис ОСАГО. На момент обращения наш основной долг был примерно 3600000. Если бы мы продолжили страховаться в Сбербанке, то заплатили бы 36000 рублей. По предварительным расчетам полис в компании Ресо нам обошелся бы в 24000. Цена после заполнения анкеты и предоставления всех документов могла немножко измениться как в плюс, так и в минус. Но, мы решили не останавливаться на достигнутом. Я почитала на форумах и нашла более выгодное решение. СК "Абсолют". Раньше эта компания называлась "Европолис". В итоге, полис нам обошелся в 13000 рублей. Да, за ним пришлось съездить на другой конец Москвы. Но разница в цене слишком ощутима, чтобы поездка за полисом нас огорчила. Согласитесь выгода очевидна: 36000 - 13000 = 23000. То есть мы в этом году заплатили на 23000 рублей меньше, чем если бы по прежнему страховались в СК Сбербанка.
Для меня, конечно, как для многих людей из Советского Союза Сбербанк - это нечто нерушимое. Поэтому их страховкам я точно верю. Конечно, скорее всего, при наступлении страхового случая (тьфу, тьфу, тьфу) мы бы наткнулись на массу подводных камней. Но, как я уже писала выше. проверить эту надежность нам не удалось. И слава Богу! Лучше мы погасим весь наш кредит до копеечки вместе со всеми процентами, но все мои близкие будут живы и здоровы. Ну, а в надежность данного вида страхования я просто верю на слово сотруднику банка.
По итогу, очень хочу написать для тех, кто только собирается вступать в наш лагерь - ипотечников. Для нас, в принципе, оформление кредита прошло довольно нормально. Достаточно грамотный специалист, довольно отзывчивый и все прошло ровно. Но, так не хватает определенной стабильности в нашем государстве и побольше информации о более выгодных предложениях. Как, например, в случае со страховкой жизни заемщика. И не бойтесь составлять списки вопросов и дожимать сотрудников банка, пока не получите грамотного и четкого ответа. И давайте себе время на раздумье. Мы вот не взяли себе тайм аут чтобы прикинуть насколько выгодна эта страховка и есть ли возможность уменьшить стоимость полиса. И два раза переплатили. Причем очень приличную сумму. Хочется обратить внимание вновь вступающих на путь кредита на этот острый момент. Плюсы быстрого и удобного оформления никак не перевешивают той суммы, что вы переплачиваете. Вполне можно найти гораздо дешевле варианты.
На этом я завершу сегодняшний рассказ, но продолжение про наши приключения с ипотекой и ремонтом в новой квартире продолжаются. До новых рассказов...