Накопительный счет ВТБ очень широко разрекламированный банком продукт, обещающий высокую процентную ставку наравне с депозитом и даже более выгодные условия для держателей карты "Мультикарта ВТБ". Как же на практике.

Изучив тщательно все условия, начинаешь понимать, что продукт не так хорош как в рекламе и обычный банковский депозит в этом банке намного интереснее. Что же меня, как клиента банка ВТБ, привлекло открыть накопительный счет. Сразу скажу, что небольшие резервные рублевые накопления, которые могут срочно понадобиться выгоднее хранить на банковских картах (не банка ВТБ) по которым производится начисление процентов на остаток (в настоящее время на рынке банковских услуг таких интересных продуктов несколько и процент по ним составляет 6-7 годовых). Вроде бы тот же процент предлагает и ВТБ по накопительному счету, но при этом чтобы достичь такой ставки необходимо минимум год держать постоянную неснижаемую сумму на счете. На картах других банков с начислением на остаток, которые я использую, таких условий нет, начисление производится ежемесячно на сумму счета из расчета 6-7 процентов годовых. Но их минус, что денежные средства на банковских картах, в отличие от вкладов в этих банках не застрахованы.

Но при постоянных колебаниях курсов российской валюты многие держат небольшие резервные суммы в двух валютах (доллар США и евро), а иногда откладывают понемногу на отпуск, вот именно поэтому я решил тоже воспользоваться таким счетом и открыл в онлайн-банке ВТБ четыре месяца назад два накопительных счета: один в долларах США, другой в евро. После открытия накопительного счета в онлайн-банке ВТБ во вкладке "Сбережения" появится информация обо всех открытых накопительных счетах.

Плюсы

1. В крупном банке и на отдельном счете (без привязки к банковской карте) деньги хранить безопаснее, чем дома.

2. Все операции по открытию счету, его пополнению и снятию денежных средств возможно совершить в любой момент дистанционно (через интернет-банк). Ограничения по минимальному сроку хранения денежных средств отсутствуют.

3. Отсутствует минимальная сумма и какие-либо комиссии для открытия любого накопительного счета (в отличии от многих вкладов банка ВТБ).

4. Проценты выплачивают ежемесячно (в конце календарного месяца) напрямую на накопительный счет.

5. Средства на накопительном счете застрахованы.

Минусы

1. Очень невысокая процентная ставка при небольших суммах пополнения счета, которая к тому же не фиксирована и может быть изменена банком в любое время (с уведомлением Вас за 15 дней до этого).

2. Проценты начисляются на минимальный остаток в расчетном месяце. Это главный минус накопительного счета.
Как пример, если вы положили на счет 1000 долларов США - 06 мая 2018 года, и пополнили счет еще на 9000 долларов США - 10 мая 2018 года, проценты за май 2018 года будут рассчитываться исходя из минимальной суммы на счету в текущем месяце, т. е. только за 1000 долларов США. На всю сумму денежные средств проценты начнут начисляться только с 01 июня 2018 года.

3. Учитывая вышеизложенное, если Вы решите закрыть накопительный счет, рекомендую посмотреть сколько дней осталось до окончания календарного месяца, чтобы не потерять проценты за этот месяц. Иначе, закрыв счет, например 29 мая 2018 года, вы не получите каких-либо процентов за май 2018 года, так как минимальная сумма за 30 и 31 мая 2018 года на счете будет равна 0 рублей.

4. Из-за удобства легкого и быстрого снятия денежных средств (что скорее является плюсом) с накопительного счета, эти средства не защищены от Вас (спонтанных и быстрых покупок) в отличие от депозита, где возможность досрочного снятия без процента не всегда присутствует. Поэтому как вариант накопления такой счет может подойти не всем людям.

Подведу итог, по-моему мнению, рекомендовать использование накопительного счета ВТБ можно только в двух случаях:
1. Для хранения очень небольшой резервной суммы личных сбережений, которая будет приносить минимальный доход, но в случае срочной необходимости без лишних усилий и потери процентов (при условии закрытия в конце месяца) будет возвращена на обычный расчетный счет.
2. При появлении крупной суммы денежных средств, которые планируется потратить в ближайшее время (до одного квартала), например, на покупку автомобиля. Так, на время поиска, который может затянуться на некоторое время, имеет смысл разместить денежные средства под незначительный процент в крупном банке, где они лучше будут защищены от посторонних лиц (чем дома) и принесут небольшой доход если поиск подходящего варианта, затянется.

Во всех остальных случаях выгоднее рассмотреть обычный вклад в банке и не обязательно в ВТБ, так как есть более интересные по доходности предложения (защищенные системой страхования вкладов). В отдельных вкладах также есть возможность ежемесячного пополнения депозита, а в случае необходимости срочного получения денежных средств, имеет смысл либо разделить сумму накоплений на несколько депозитов, либо выбрать вклад с возможностью досрочного снятия денежных средств.