Если при приобретении готовых (пакетных) туров медицинское страхование уже включено в предложение турагентств, то для самостоятельных путешествий обязательно нужно оформлять страховку самим. Необходимо это делать по двум причинам: чтобы в случае каких-то особых ситуаций со здоровьем покрыть ею возможные расходы, и просто-напросто для того, чтобы выпустили-впустили за границу.
Я расскажу сейчас мои соображения о страховании путешественников на примере компании "Либерти Страхование" (Liberty Matual Inscurance).

Покупали мы у них полисы раза два или три, в том числе когда они еще назывались "КИТ-Финанс Страхованием". С тех пор не так уж и много изменилось - в основном название и цены. Но "сервис" остался прежним.

Самая примитивная страховка выезжающих за рубеж ЭКОНОМ (программа А), как правило, обеспечивает застрахованному лицу (в случае внезапного заболевания или несчастного случая):
- получение медицинской помощи в стране пребывания (часто в виде компенсации медицинских расходов, понесенных застрахованным на чужбине);
- болеутоляющее лечение зуба (возмещение расходов в пределах небольшой суммы - около 100 у. е.), т. е. на полноценную стоматологию рассчитывать не стоит;
- оплату расходов по спасению Застрахованного и перемещение его в одну из ближайших больниц страны пребывания;
- перемещение в случае необходимости рейсовым транспортом (воздушным, водным, наземным) до ближайшего международного порта страны проживания;
- перевозку тела в случае смерти до международного порта, из которого был совершен выезд Застрахованного в зарубежную поездку.

С последними тремя пунктами сама лично не сталкивалась, поэтому, могу только представлять, каким здесь будет участие конторы, но надеюсь, что счет будут выставлять непосредственно ей, а не застрахованному лицу или его родственникам.

Именно из-за последних трех пунктов страховку нужно приобретать обязательно! Возможные расходы в чужой стране могут быть настолько велики, что могут грозить полным разорением (как самого застрахованного, так и его родственников, если им придется делать это за свой счет). Поэтому, если уж о себе не думаете, то пожалейте хотя бы своих родственников, чтобы им не пришлось брать это все на себя и оплачивать из своего кармана.

Что касается первых двух пунктов, то, по моему опыту, не каждая страховая компания обеспечивает обещанное исключительно своими взаиморасчетами. И в тот единственный раз, когда нам пришлось обратиться в Либерти Страхование по страховому случаю, именно так и случилось.

Прежде всего - невероятное количество времени (и денег) мы потратили на мобильную связь, а дело было в Прибалтике, и там - роуминг, а это значит тарифы адские. Пока дозвонились, пока они там согласовали - висишь, ждешь, ждешь... И даже если перезванивали, то все-равно входящие денег стоят немалых. В итоге нам дали "ориентировку" и мы отправились по указанному адресу в больницу.
По Правилам страхования нам должны были возместить расходы и на мобильную связь, и затраты на транспорт, и собственно счет не лечение, и, возможно, даже лекарства.
За все, естественно, мы расплатились своими деньгами. И, хочу отметить, что львиную долю наших затрат составили именно расходы на звонки.

По возвращении, согласно полученной инструкции, мы должны были принести все чеки и все бумажки в офис, они там бы их рассмотрели и приняли решение о том, что возмещать, а что нет.
Подробно я уже рассказывала в своем отзыве Страховая компания "КИТ Финанс Страхование" (Россия, Москва) - страхование путешественников (о случае в Эстонии и о потерянном времени в обмен на копейки).
Вкратце отмечу лишь, что офис Либерти Страхования в Москве всего один и принимает он посетителей по записи, исключительно в рабочие дни, причем было до 17.00 что ли. То есть рабочий день нужно потратить на то, чтобы отвезти туда бумажки, по которым не факт, что что-то вернется. Потому как опыт со страховыми компаниями у меня был самый разный, например, и такой:
Московская Страховая Компания "МСК" - страховая отказала в выплате: суд со страховой по КАСКО (как выиграть и что делать), где пришлось судиться, чтобы получить положенные выплаты.

Так вот в сумме со звонками у нас получилось что-то в районе трех тысяч рублей - случай был не сложный, обращались с ребенком из-за очень сильного кашля.
Сколько бы нам из них вернули? Почему-то кажется, что далеко не все...
Время и затраты на дорогу в офис Либерти не окупятся!

А с детьми как раз очень часто именно так и бывает - по какой-нибудь мелочи приходится обращаться. То простуда, кашель, с пищеварением что-то...
Ну а если взрослые, то, как правило, что-то незначительное не стоит того, чтобы связываться с местной медициной, а вот по крупным проблемам уже можно будет собраться с силами и получить со страховой все, что причитается - даже если через суд.

Поэтому для себя я решила, что в случае путешествий с детьми нужен полис от такой страховой компании, которая сама будет решать вопросы оплаты. Например, подруга очень хвалила РЕСО с отрывными талонами, ибо у них был страховой случай - приезжала скорая, оторвала талончик и никаких денег не попросила, даже в РЕСО звонить не пришлось. У нас, т-т-т, никаких неприятностей в поездке с РЕСО не было, поэтому проверить это на собственном опыте мне не довелось. Ну и хорошо )
Недавно читала еще про "Альянс", что тоже сами рассчитались с клиникой.
Не знаю, может, еще от страны зависит. Но ведь хочется - чтобы было так всегда и везде, без исключений...

Что касается поездок за границу без детей - то, в большинстве случаев, сгодится и самый дешевый полис. Например, европейскую медицину я не очень боюсь, поэтому полис от Либерти Страхования приобрела не задумываясь и заплатила за шенген на 4 дня (мы были в Италии) всего 90 рублей (ЭКОНОМ, или Программа А).

А вот если лететь в Азию, где я ни разу еще не была и слабо себе представляю как там с лечением, то, пожалуй, все-таки "перестраховалась" бы с более надежной страховой компанией. И здесь имеет смысл полазить по форумам почитать, какие именно клиники с какими страховыми альянсами сотрудничают, чтобы уже на основании этих данных выбрать, через кого покупать медицинскую страховку.

Да, кстати, у Либерти урегулирует страховые случаи по выезжающим за рубеж и ДМС сервисная компания CLASS Assistance (КЛАСС-АССИСТ).

Опять таки, всегда нужно учитывать, что в этой страховке очень много ограничений для выплат. Нужно внимательно читать Правила страхования.

И здесь меня особенно радует наличие сроков - не позднее 30 дней с момента возникновения права на получение страховой выплаты нужно обратиться.
Не хочется даже думать о самых серьезных проблемах, которые могут возникнуть, и когда будет не до того, чтобы соблюдать такие сроки - если длительное лечение, или не дай Бог, еще хуже...

Опять таки - страховая сумма в полном размере будет выплачена лишь в случае смерти застрахованного лица, полной потери зрения и некоторых других особенно страшных несчастных случаях. В остальных же - какой-то процент от страховой суммы. Например, за перелом костей черепа - 5-25%, за разможжение вещества головного мозга - 50%...

И это все еще нужно доказать "правильными бумажками" и ВЫБИТЬ!

Когда отзыв "верстался" пошла на сайт Либерти Страхования liberty24 ru проверить, как там сейчас дела, все-таки уже 2 года прошло с нашей "последней встречи". Как мне показалось - цены выросли весьма значительно (те же самые условия теперь не за 90 рублей, а за 114), да и интерфейс стал менее удобным, на мой взгляд.

Но рекомендовать буду.
Но хорошо все обдумайте и взвесьте все ЗА и ПРОТИВ.

ЗА:
+ ценовая политика пока все еще радует, у конкурентов подороже (но нужно сравнивать, время не стоит на месте)
+ наглядность: хорошо видно, как цена меняется в зависимости от выбранных параметров
+ удобство оформления полиса: на сайте вводятся все данные, никуда не нужно ехать, оплата через сайт (я платила картой), полис приходит на электронную почту, достаточно только распечатать и взять с собой
+ полис принимают во всех визовых центрах и консульствах
+ самостоятельно, оперативно, выгодно

ПРОТИВ:
- расходы на месте пришлось оплачивать самим
- телефонные переговоры обошлись достаточно в большую сумму
- отправили далеко от нашего местонахождения, мимо проезжали и другие больницы, но нам "назначено" было следовать на окраину
- всего один офис в Москве
- график работы офиса
- нет гарантий, что все расходы компенсируют
- много нюансов в Правилах страхования